Verschillen [+4 Tools to Check]

Leer in detail over FICO-score versus kredietscore om uw financiën op de juiste manier te beheren en blijf altijd aan de groene kant als het gaat om persoonlijke leningen, creditcardaanvragen of hypotheekaanvragen.

Geen enkel ratingbureau geeft een kredietscore voor een persoon die over de hele wereld geldig is. Lenders nemen contact op met verschillende kredietbeoordelingsbedrijven voor kredietrapporten om de definitieve beslissing te nemen over het toekennen van de fondsen.

Het controleren van de kredietwaardigheid is een lucratieve bezigheid en er zijn veel deelnemers zoals Experian. TransUnion, Equifax, enz. Met eigen modellen en namen van kredietrapporten. Lees verder om verschillende rapportagemodellen voor kredietwaardigheid, hun onderliggende berekeningsmethoden en verschillen te ontdekken in deze ultieme gids voor FICO-score versus kredietscore.

Wat is een kredietscore?

De financiële kredietinstellingen weten hoe verantwoordelijk u bent met uw schulden en kredieten met behulp van een credit score. Zo’n score is een numerieke weergave van uw financiële gezondheid. Wanneer de kredietscore hoog is, leent en betaalt u op tijd terug. Integendeel, als je moeite hebt om schuldverplichtingen terug te betalen, daalt de score.

Kredietverenigingen zoals Equifax, Experian en TransUnion verzamelen informatie voor een persoon of een bedrijf op de volgende koppen om een ​​kredietscore te berekenen:

  • Identiteit zoals burgerservicenummer (SSN), naam, geboortedatum, etc.
  • Een gespecificeerde lijst van leningen, creditcards en kredietlijnen.
  • Openbare registers zoals faillissementsaanvragen, vonnissen van rechtbanken en retentierecht.
  • Voorafgaande kredietaanvragen van bedrijven en particulieren.

Alle drie de grote kredietverenigingen in de VS gebruiken verschillende kredietwaardigheidsmodellen om een ​​kredietscore toe te kennen. Daarom vindt u altijd verschillende kredietbeoordelingen van verschillende instituten voor hetzelfde bedrijf of individu.

De betekenis van verschillende kredietscorebereiken

Onder de 350 kredietwaardigheid betekent geen kredietgeschiedenis. U moet met een geldschieter spreken om hen ertoe te brengen u een gepersonaliseerde kredietrekening te verstrekken met een comfortabel afbetalingsplan.

300 tot 579 duidt op een sterk verslechterde kredietgeschiedenis. Het individu heeft mogelijk niet op tijd betaald voor veel kredietrekeningen. Als u alle schulden met rente kunt terugbetalen, kunt u dergelijke kredietbeoordelingen mogelijk herstellen.

580 tot 669 credit score is een redelijk bereik. Kredietverstrekkers kunnen u nieuwe kredietrekeningen aanbieden, maar de onderliggende rente zal hoger zijn.

Als uw kredietwaardigheid tussen 670 en 739 ligt, bevindt u zich in een goede status. Het kan echter een uitdaging zijn om ongedekte leningen te krijgen tegen concurrerende rentetarieven.

Wanneer u alle rekeningen zoals creditcards, nutsvoorzieningen, autoverzekeringen en huur op tijd betaalt, kunt u een kredietwaardigheid van 740 tot 799 behalen.

Een kredietwaardigheid van 800 tot 850 betekent dat u een kredietnemer met een laag risico bent en dat u geen deuken in de geschiedenis van uw kredietrekeningen heeft. U komt in aanmerking voor de laagste rentetarieven voor elke kredietrekening in de VS.

  Selecteer welke afbeelding wordt weergegeven wanneer u een link tweet

Wat is een VantageScore?

De drie grote bureaus voor consumentenkrediet, Experian, TransUnion en Equifax, hebben in 2016 de kredietwaardigheidsberekeningsmethode VantageScore (300 tot 850) gecreëerd om het monopolie van de FICO-scores te elimineren.

In FICO-score versus kredietscore speelt de VantageScore een belangrijke rol bij het rapporteren van iemands kredietwaardigheid en het helpen van het individu om zijn scores indien nodig te verbeteren.

Berekeningsmethode voor VantageScore

Bij het berekenen van deze score voor een kredietaanvrager evalueren kredietverenigingen de volgende gegevens:

#1. De volledige betalingsgeschiedenis van alle kredietrekeningen. Het heeft een gewicht van 40%.

#2. Het type en de leeftijd van kredietrekeningen zijn ook een beslissende factor, en het heeft een gewicht van 21%.

#3. Uw kredietgebruiksgeschiedenis is ook cruciaal. VantageScore geeft 20% gewicht aan dit record.

#4. Met een gewicht van 11% in de algehele kredietscore is het totale saldo ook een essentiële factor.

#5. Uw recente gedrag bij het aanvragen van een kredietrekening heeft een gewicht van 5%.

#6. En tot slot wordt de resterende 3% gedekt door de beschikbare kredietgegevens.

De tabel met VantageScore-scoreplaten en beoordelingen

Volgens de VantageScore-versie 4.0 zijn de volgende kredietwaardigheidsbeoordelingen ten opzichte van hun kredietscores:

VantageScore ScaleKredietbeoordelingBetekenis781-850Uitstekend (Super Prime)Laagste risico, laagste rente661-780Goed (Prime)Concurrerende tarieven, beperkingen in bepaalde kredietrekeningen601-660Redelijk (Near Prime)Geen grote achterstallige vorderingen, hogere rentetarieven300-600Slecht/slecht (Subprime)Hoogste risico, grote geldschieters weigeren kredietaanvragenDe tabel met VantageScore-scoreplaten en beoordelingen

Wat is een FICO-score?

Tegenwoordig gebruikt ongeveer 90% van de Amerikaanse kredietverstrekkers dit kredietwaardigheidsmodel. De Fair Isaac Corporation bedacht het model in 1989, vandaar de naam FICO. De FICO-score is het essentiële onderdeel van het beoordelen van een aanvrager van een kredietrekening als het gaat om onroerendgoedhypotheken.

Afgezien van onroerend goed, heeft het ook verschillende versies van modellen om tegemoet te komen aan andere industrieën, zoals creditcards, autoleningen, enz. Daarom zal de FICO-score van de ene branche verschillen van de andere. Verder varieert de FICO-score van 300 tot 800.

De berekening van een FICO-score

Fair Isaac Corporation gebruikt een eigen kredietbeoordelingsberekeningsmodel om een ​​kredietscore weer te geven. De experts van deze branche beschouwen echter de volgende financiële gegevens als verantwoordelijk:

#1. Tijdige betalingen van alle kredietrekeningverplichtingen hebben een gewicht van 35%.

#2. Het verschuldigde bedrag is de op één na meest cruciale statistiek en heeft een gewicht van 30%.

#3. FICO geeft een gewicht van 15% aan de kredietleeftijd wanneer het uw kredietscore berekent.

#4. U moet een combinatie hebben van afbetalings- en doorlopende kredietrekeningen (kredietmix), en dit heeft een gewicht van 10%.

#5. De laatste 10% van de kredietscore is afhankelijk van nieuwe aanvragen voor een kredietrekening. Dus als u vaak leningen aanvraagt, ziet u een dip in uw credit score.

De tabel met FICO-scoreplaten en beoordelingen

FICO-scoreschaalKredietbeoordeling800 tot 850Uitzonderlijk740 tot 799Zeer goed670 tot 739Goed580 tot 669Redelijk300 tot 579SlechtDe tabel met FICO-scoreplaten en beoordelingen

Verschillende versies van FICO-scores

Vanwege de verschillende operationele modellen voor de drie grote kredietverenigingen van de VS: TransUnion, Experian en Equifax, zijn er verschillende FICO-versies. Bovendien zijn de verschillende soorten FICO-scores nuttig in verschillende kredietverleningssectoren, geheel of gedeeltelijk. Bijvoorbeeld:

FICO 2

FICO Score 2 is de speciale maatstaf om uw kredietwaardigheid te controleren wanneer u hypotheken, creditcards en autoleningen aanvraagt. Experian publiceert verschillende soorten FICO 2 zoals FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 en FICO Score 2 (hypotheek).

  Hoe u het klembord van uw browser kunt uitbreiden tot 10 items

FICO 3

Wanneer creditcarduitgevers contact opnemen met Experian voor uw kredietwaardigheid, krijgen ze de FICO 3-scorekaart. Afhankelijk van de gezondheidstoestand verleent de kredietverstrekker uw aanvraag wel of niet.

FICO 4

Voor hypotheken, creditcards en automatische leningverwerking via analyse van kredietrapporten van kredietbureau TransUnion, vertrouwen kredietverstrekkers op FICO 4. Verschillende soorten FICO 4 zijn FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 en FICO Score 4.

FICO 5

Voor de besluitvorming over autoleningen, creditcards en hypotheekkredieten publiceert Equifax drie verschillende soorten FICO 5-scores. Dit zijn FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 en FICO Score 5.

FICO 8

FICO 8 is gebruikelijk bij alle drie de grote kredietverenigingen. U kunt gespecialiseerde versies krijgen zoals FICO Auto Score 8 en FICO Bankcard Score 8 voor de auto- en creditcardindustrie.

FICO 9

Alle drie de grote kredietbureaus publiceren FICO 9-scores van individuen. De FICO-score 9 is standaard voor de meeste leenbeslissingen. FICO Auto Score 9 is echter specifiek voor de autosector en FICO Bankcard Score 9 is een speciaal model voor de creditcardsector.

De meest gebruikte FICO-versie

Volgens de verklaringen van de Fair Isaac Corporation zijn FICO-scores 8 en 9 het meest gebruikte FICO-model in de VS. De meeste kredietsectoren, zoals creditcards en autoleningen, vereisen deze kredietwaardigheidsnummers.

FICO-score versus VantageScore: Verschillen

#1. VantageScore is een duidelijke indicatie van uw kredietstatus. Het helpt u ook uw kredietgeschiedenis te verbeteren door u enkele tips en trucs voor te stellen. Aan de andere kant geeft de FICO-score gewoon een kredietscore aan en niets anders.

#2. VantageScore heeft 4 kredietbeoordelingsplaten, terwijl de FICO-score 5 platen heeft.

#3. VantageScore- en FICO-scores houden rekening met verschillende financiële gegevens en hun gewicht om de uiteindelijke kredietscore te berekenen.

#4. U kunt gemakkelijk in aanmerking komen voor een VantageScore als u een kredietaccount heeft, ongeacht de kredietleeftijd. Integendeel, voor een FICO-score moet u een mix van kredietrekeningen hebben, zoals een kredietlijn, leningen, creditcards, enz., die minstens 6 maanden oud zijn.

De FICO-score zit al langer in het financiële leensysteem dan de VantageScore. Daarom heeft het natuurlijk veel meer bekendheid gekregen dan zijn concurrent. Ook hebben door de overheid gesponsorde securitisatiebedrijven voor woningkredieten zoals Freddie Mac en Fannie Mae de FICO-score alleen goedgekeurd als de bepalende factor bij het verstrekken van particuliere woningkredieten.

Nu u de theoretische basisprincipes van kredietscore, FICO-score en VantageScore hebt doorlopen, vindt u hieronder enkele online tools die u kunnen helpen:

Experian

Experian is een van de leiders op het gebied van financiële gegevensanalyse en het toekennen van een kredietwaardigheidsscore voor particulieren, professionals en bedrijven.

Het biedt verschillende diensten om een ​​vlotte kredietverdeling door kredietverstrekkers aan een potentiële persoon of bedrijf mogelijk te maken. Enkele opmerkelijke diensten zijn:

  • Gratis kredietrapporten en score
  • Bescherming tegen persoonlijke en gezinsvriendelijke identiteitsdiefstal
  • Gratis Dark Web Scan
  • Een online marktplaats voor autoverzekeringen, leningen en creditcards
  • FICO-score versus kredietscore

Om de consumenten te helpen bij kredietgeschillen en wanbeheer van financiën, biedt het ook kredietondersteuning en kredietbeoordelingseducatie.

mijnFICO

In de VS gebruikt 90% van de kredietverstrekkers en financiële instellingen FICO-scores om leningen, autoleningen, creditcards en hypotheken uit te betalen. Het moederbedrijf heeft dezelfde naam FICO en heeft een consumentenafdeling opgericht die bekend staat als: mijnFICO.

  Hoe u kolommen in nieuwsbriefstijl maakt in Word

Met de mobiele en online app kun je verschillende kredietrapportagemodellen zoals TransUnion, Equifax, Experian, 3-bureau kredietrapporten en FICO naast elkaar vergelijken. Zo krijgt u een goed overzicht van uw persoonlijke FICO-score versus kredietscore voor financiën en terugbetaling van leningen.

Het helpt u ook bij het herstellen van gevallen van identiteitsdiefstal, houdt u op de hoogte van wijzigingen in de kredietscore in realtime en detecteert gevallen van identiteitsdiefstal van tevoren. Al zijn diensten zijn beschikbaar in verschillende platen met afzonderlijke betaalde abonnementen.

WalletHub

WalletHub is een ander online hulpmiddel om op de hoogte te blijven van uw kredietrapporten, kredietscores, kredietbewaking en creditcards. Bovendien zijn de meeste diensten op dit financiële dienstenplatform gratis voor particulieren en bedrijven.

Een leuke functie van deze tool is dat je je credit score kunt genereren, zelfs als je geen creditcards hebt. De persoonlijke portemonnee toont ook andere gegevens met betrekking tot verbeteringen van de kredietscore, WalletScore, 24/7 kredietbewaking, volledige kredietrapporten en nog veel meer.

Bovendien kunt u ook inzicht krijgen in verschillende creditcards voordat u zich aanmeldt, vooral als u een nieuwe aanvrager bent. Ten slotte voegt het waarde toe aan uw inspanningen door een one-stop-shop te bieden voor hypotheekbedrijven, kredietverenigingen, prepaidkaarten, bankdiensten, makelaars, enz.

CreditWise: Capital One

Of u nu een bedrijf, een professional of een persoon bent die gratis kredietbeoordelingen wil controleren zonder het te schaden, kan het proberen CreditWise van Hoofdstad Een. De tool is online beschikbaar via webbrowsers, Android- en iOS-apparaten.

Het helpt u in de eerste plaats bij het beheren en begrijpen van het VantageScore-kredietwaardigheidsrapport. Daarom kunt u zich bij FICO-score versus kredietscore aanmelden als u de voorkeur geeft aan de VantageScore.

Hoe u uw kredietscore kunt herstellen

Een lage kredietscore is niet goed voor uw financiële leven, omdat het vele aspecten van uw leven negatief kan beïnvloeden. Mogelijk vindt u geen geschikte huurwoning. Soms willen verzekeraars en werkgevers ook niet met u in zee.

Meestal kunnen er negatieve items of machinefouten zijn die de score beïnvloeden. Daarom moet u de beste FICO-, VantageScore- of Credit Score-specialisten werven. Een dergelijke kredietreparatieserviceprovider die u kunt proberen, is: De kredietprofessionals.

Het bedrijf biedt concurrerende vergoedingen voor kredietherstel, financiële hulpmiddelen en programma’s voor het bewaken van onkosten die u behoeden voor te late vergoedingen en uw kredietscore beschermen tegen gevallen van identiteitsdiefstal.

Laatste woorden

Dit diepgaande artikel over FICO-score versus kredietscore helpt u inzicht te krijgen in enkele populaire kredietbeoordelingsmodellen die kredietkaart-, hypotheek- en persoonlijke leningverstrekkers gebruiken om uw kredietwaardigheid te bepalen.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in wat de beste gratis Excel-sjablonen voor persoonlijke financiën zijn om de financiën op de juiste manier te beheren.

gerelateerde berichten